×
О технологиях и изменениях в страховании

Идет всего 2016 год, а реальный мир быстро превращается в мир научной фантастики. Дроны, беспилотные автомобили и не совсем те, но всё же ховерборды, стали (или скоро станут) обычным делом.

 

Мы также можем отметить развитие технологий, которые даже нельзя назвать передовыми: Uber позволяет вызвать такси по всему миру, а Airbnb – снять жилье в аренду с помощью мобильного приложения.

 

Но со всеми этими новыми игрушками и технологиями появляется и множество проблем и вопросов. Повлияют ли новые технологии на нашу работу? Почему ховерборды продолжают взрываться? Как лучше внедрить новые технологии в наш привычный образ жизни?

 

Существует один вопрос, который должен задать себе каждый: «Как всё это повлияет на мое страхование?» 

 

Uber популярен во всем мире

 

Есть причина, почему люди задумываются об изменениях в страховании, ведь то, какие услуги оно предоставляет, и то, как продается, нуждается в полнейшей переработке. Нужно ли мне застраховать моего дрона? А беспилотный автомобиль? А когда не ясно, как ответить на эти и многие другие вопросы, создается полная неразбериха.

 

Хорошая новость в том, что грядут изменения (а в некоторых случаях уже произошли). И нельзя долго оставлять всё как есть. Начиная с 2016 года мы увидим, как существующие, а может быть, и новые компании заполнят пробелы в страховании, созданные появлением новых технологий.

 

Текущие изменения

 

Вы уже могли заметить изменения: повсеместно всё более входит в оборот принцип «совместного пользования». Это означает, что люди используют то, чем они обладают (к примеру, их автомобили или дома), для оказания различных видов услуг другим людям.

 

Возьмем, к примеру, Airbnb. Многие люди, оказывающие услуги через этот сервис, не имеют официальных прав на «превращение» своих домов во временные гостиницы или закусочные. Поэтому, если в вашей страховой компании узнают, что вы занимались чем-то подобным, ваш страховой договор может быть аннулирован.

 

Сейчас, однако, появилось больше возможностей для страхования. Зонтичное страхование, к примеру, охватывает более широкий круг страховых случаев. Небольшие страховые компании, такие как Peers, предоставляют  действительно адекватное страхование. Система защиты клиентов фирмы Airbnb работает только по принципу «пропорционального возмещения», который не может полностью возместить весь нанесенный ущерб. Поэтому  в Airbnb понимают, что им нужно что-то менять. Оставлять клиентов без гроша в кармане – плохой способ ведения бизнеса.

 

Или возьмем, к примеру, сервис Uber. Если их водители работают сверхурочно, на них не действует страховка от фирмы, а только их собственная страховка на машину. Если водитель везет клиента к нужному ему месту, то страховка фирмы действует, а вот если в его автомобиле нет клиентов, то страховка не действует. Так же как и в случае с Airbnb, водители, работающие на Uber, могут лишиться страховки, если попадут в ДТП во время использования своих автомобилей в коммерческих целях. Единственное решение – надеяться, что вы обслужили достаточно клиентов, чтобы оплатить все расходы.

 

Airbnb и страхование дома

 

Простор для улучшений

 

Экономический принцип «совместного пользования» начал развиваться, однако скоро произойдет и множество других изменений в различных отраслях промышленности.

 

Дроны станут еще лучше в 2016 году. Даже если немыслимая идея о службах доставки дронами не станет реальностью, как было спрогнозировано, их уже используют в некоторых отраслях промышленности. Например, страховые компании используют дронов для оценки поврежденного имущества.  Некоторые страховые компании даже предлагают коммерческое страхование для дронов, а фирма AIG в прошлом году была передовиком в этом направлении.

 

Однако личные дроны всё еще не поддаются страхованию, даже учитывая то, что Федеральное управление гражданской авиации США предсказывало, что в течение новогодних праздников будет продано около одного миллиона дронов. Существуют случаи, когда страховщики просто не могут предоставить страховку на что-либо. Учитываются ли в вашей страховке домовладельца дроны?

 

Самый частый ответ: «Смотря в каком смысле».

 

Страховые компании, которые введут услугу страхования дронов, найдут очень много новых клиентов.

 

Переосмысление страхования транспортных средств

 

Даже одна из старейших областей страхования – страхование транспортных средств – нуждается в переработке. Из уравнения подсчета страховых выплат для самоходных автомобилей выпадает такая важная часть, как водитель.

 

Вследствие чего возникает ряд вопросов: «Кто ответственен за какие-либо повреждения или ДТП? И что покроет страховка автомобиля?»

 

Умные машины Google

 

Некоторые аналитики считают, что плата по автомобильной страховке может уменьшиться на 60 % в течение следующих 15 лет, так как благодаря увеличению числа самоходных автомобилей уменьшается количество ДТП (что еще раз доказывает, какими плохими водителями являются люди).

 

А что насчет страховки для, скажем, стартапов, разрабатывающих службу доставки, использующую беспилотные автомобили? Или даже рассмотрим еще более интересный сценарий. Что если сервисы вроде Uber будут предоставлять возможность проезда на беспилотном автомобиле? Вскоре мы полностью изменим наше отношение к машинам, и страховка также должна измениться вместе с ним.

 

Станут ли самоходные автомобили обычным делом в 2016 году? Скорее всего, нет. В компании Ford считают, что это произойдет не раньше 2020 года. Но мы уже можем заметить, что их становится всё больше, поэтому страховые компании уже сейчас должны задуматься о страховании беспилотных автомобилей, иначе они снова останутся не у дел.

 

Страхование в деталях

 

Одна из самых главных проблем для людей по всему миру – это защита персональных данных. Многие корпорации пользуются «страхованием киберрисков», которое защищает их от расходов, связанных с утечкой информации. Сейчас же настало время для запуска таких программ страхования в массы.

 

Чем больше наших устройств подключено к сети, тем всё больше и больше личных данных мы загружаем в облачные хранилища. Поэтому страхование данных важно как для предприятий, так и для обычных пользователей.

 

Страхование данных защищает компании от нежелательных убытков, но только одна из трех компаний пользуется этим видом страхования. Это число будет расти вместе с числом устройств, подключенных к сети. Иначе компании будут всё больше страдать от судебных исков и штрафов.

 

Очень важно появление такого вида страхования для простых пользователей, так как крадется всё больше персональной и финансовой информации пользователей. И чем больше таких случаев, тем важнее становится защита данных пользователей.

 

Страхование дронов

 

Однако затраты на этот дополнительный вид страхования могут быть компенсированы другими. Благодаря тому, что всё больше устройств подключено к сети и посылает отчеты о своем состоянии в различные службы, снижается вероятность пожаров, потопов, взломов и многого другого. Стоимость страховки автомобилей будет уменьшаться, если машины будут становиться безопаснее. А страхование домов будет дешевле, если они станут удивительно самодостаточными.

 

Так к чему же нам стремиться? Развитие технологий не останавливается ни на секунду, поэтому страхование должно не отставать от него. Это означает, что на рынке уже должны быть предложения по новым видам страхования. И если за это не возьмутся уже существующие фирмы страхования, то они упустят момент и на рынке появятся новички, уловившие тренд.

 

Хотя, если страховые компании не начнут предлагать новые услуги, всегда найдутся другие люди, которые посчитают это отличной возможностью заработка. А это, в свою очередь, уже будет гораздо страшнее для существующих страховых компаний, чем взрывающиеся ховерборды.

 

Перевод: Вячеслав Гладков

 

Оригинал фото: techcrunch, mises, blog.airbnb, puregoogle, tjournal