Обзор и перспективы развития банковского бизнеса - портфель проектов среднего банка, Фора Банк

Геннадий Гребеник, директор по трансформации, Фора Банк

Конференция TAdviser «ИТ-ПРИОРИТЕТЫ 2026».

Обзор текущего состояния и перспектив развития банковского бизнеса, акцент на влиянии технологических изменений и необходимости адаптации к новым реалиям.

Ключевые моменты и тенденции:

Четвертая промышленная революция: катастрофическое повышение производительности, гиперкастомизацию и передачу управленческих функций искусственному интеллекту, как ключевые факторы, меняющие мир. Аналогия с заменой крестьянина трактором иллюстрирует возможные изменения в структуре рабочих мест.

Влияние внешних факторов: Геополитическая нестабильность, действия регуляторов, санкции, интенсивное развитие технологий и непредсказуемая внешняя среда, оказывают существенное влияние на банковский бизнес.

Изменение бизнес-стратегии: Горизонт планирования сокращается до 1-2 лет. Отчет Ассоциации Fintech подчеркивает необходимость адаптивности. Основная цель – смотреть вперед, используя платформенные решения для ускорения реализации бизнес-задач.

Эмоциональный банкинг и кастомизация: Акцент делается на человеческом общении и индивидуальном подходе к клиентам, что подразумевает открытие новых офисов и отделений.

Цифровой мир и новые каналы коммуникации: Инвестиции в мобильные решения и переход к естественным каналам коммуникации, таким как голос и речь, для взаимодействия с клиентами.

Адаптивный продуктовый каталог: Гибкие инструменты индивидуальных тарифов и динамический расчет комиссий в режиме реального времени.

Цифровые валюты и открытые API: Обзор цифрового рубля, мультибанковских систем и смарт-контрактов.

Банк как поставщик сервиса: Развитие нефинансовых сервисов с банком "под капотом", что подразумевает минимальные расходы и создание суперприложений.

Широкое применение ИИ: Гибридная рабочая сила, автоматизация обслуживания клиентов, персонализация рекомендаций, динамическое ценообразование, таргетированная реклама.

Использование ИИ в управлении персоналом: Скрининг резюме, видеоинтервью, прогнозирование текучести кадров.

Автоматизация и анализ данных: OCR, мошенничество и контроль рисков, кибербезопасность.

Веб-кодинг и агентское программирование: Замена разработчиков с помощью ИИ.

Препятствия для внедрения ИИ: Сложность внедрения изменений, необходимость изменения мышления и смена парадигмы всей кампании.

Выводы:

Необходимо активно применять ИИ, чтобы оставаться конкурентоспособным.

Те, кто не успеют войти в "вагон" ИИ сейчас, могут опоздать.

ИИ-трансформация – это смена парадигмы, а не просто автоматизация отдельных процессов.

Внедрение ИИ может привести к сокращению рабочих мест в банковской сфере.