"Спрос на кредитные продукты есть, но с учетом банковских ставок, клиенты отказываются"

Конференция "Финансовый рынок. Итоги года".

Организатор "Коммерсантъ Конференции".

Участники дискуссии:

Алексей Щавелев, ПСБ,

Антон Анищенко, Почта Банк,

Артем Зотов, Газпромбанк,

Николай Мельниченко, ОТП Банк,

Антон Боганов, Россельхозбанк,

Илья Радаев, Совкомбанк.

Основные изменения в спросе и поведении клиентов:

Изменение ожиданий по ставкам: Клиенты, ожидающие снижения ставок, готовы фиксировать их на длительный срок, в то время как другие предпочитают краткосрочные вложения.

Фонды денежного рынка: Наблюдается рост вложений в фонды денежного рынка, особенно среди новых инвесторов, что может быть связано с ожиданием улучшения ситуации на фондовом рынке. Клиенты предпочитают вкладывать в фонды через банковские сервисы.

Изменение структуры портфелей: Портфели клиентов постепенно возвращаются к структуре, существовавшей до 2022 года: увеличивается доля облигаций и акций.

Продукты с защитой капитала: Высокий спрос на продукты с защитой капитала из-за опасений клиентов.

Программы долгосрочных сбережений: Активная конкуренция между банками и фондами за клиентов в программах долгосрочных сбережений. Банки выбирают разные стратегии привлечения клиентов: одни ориентируются на массовый приток, другие - на оптимальный размер вложений.

Влияние высокой ключевой ставки:

Сберегательные продукты: Приоритет остается за сберегательными продуктами.

Кредитные продукты: Спрос на кредиты есть, но из-за высоких ставок многие клиенты отказываются от кредитов. Отмечается рост осознанности: клиенты стали чаще отказываться от кредитов даже после подписания документов.

Оптимизация кредитной нагрузки: Клиенты стремятся улучшить качество своей кредитной нагрузки: ищут рефинансирование и залоговые продукты.

Альтернативные инструменты: Растет интерес к альтернативным инструментам сохранения средств, например, накопительное страхование жизни и программы долгосрочного сбережения.

Залоговое кредитование: Снижения спроса не наблюдается, кредитование под залог автомобилей и недвижимости остается востребованным.

Экосистема "Халва": Удовлетворяет не только кредитные, но и повседневные потребности клиентов.

Стратегии и подходы банков:

Баланс между доходностью и интересами клиента: Банки стремятся удерживать клиентов, предлагая им различные продукты, включая фонды денежного рынка, с последующим предложением более маржинальных продуктов.

Выбор стратегии привлечения клиентов: Банки используют разные подходы к привлечению клиентов в программы долгосрочных сбережений.

Смещение фокуса: Переход к залоговому кредитованию как ответ на снижение спроса на другие виды кредитов.