Вызовы в банковской сфере 2025 года - сложная ситуация в кредитовании, высокая ключевая ставка
Конференция "Финансовый рынок. Итоги года".
Организатор "Коммерсантъ Конференции".
Идеальный шторм в кредитовании: Отмечено, что 2025 год характеризовался сложной ситуацией в кредитовании, вызванной высокой ключевой ставкой и регулированием ЦБ. Это привело к сокращению портфеля потребительских кредитов на 11% за 10 месяцев 2025 года. Падение в кредитах наличными составило около 48% в третьем квартале по сравнению со вторым.
Диверсификация бизнес-моделей: Необходимость диверсификации из-за ужесточения рынка кредитования, ранее 90% клиентов приходили именно с кредитами.
Сокращение кредитования: Банки, ориентированные на кредитование, такие как Почта Банк, также испытывали сокращение кредитного портфеля.
Стратегии и решения:
Переориентация на пассивы: Банки, такие как Почта Банк, перешли на дебетовое привлечение клиентов и увеличение транзакционной базы. Акцент был сделан на развитии работы с пассивами и инвестиционными продуктами.
Развитие продуктов Daily Banking: Акцент на развитии продуктов daily banking и дебетовых карт, что способствовало изменению структуры клиентской базы.
Клиентоориентированность: Банки сосредоточились на улучшении качества продуктов и сервисов для клиентов. Также развивались проекты, направленные на повышения удобства использования сервисов.
Внутренняя трансформация: Важность внутренних технологических изменений для улучшения клиентского опыта и разработки новых продуктов.
Работа с пассивами и альтернативными доходами: Газпромбанк успешно переориентировался на работу с пассивами, инвестиционными и страховыми продуктами, что позволило компенсировать снижение доходов от кредитования. Амбициозная цель позволила увеличить доход по продуктам на 50%.
Основные выводы и итоги:
Трансформация бизнес-моделей: Большинство представителей банков отметили необходимость трансформации бизнес-моделей для адаптации к изменяющимся условиям рынка.
Рост пассивов и сбережений: Наблюдался рост пассивов и сбережений физических лиц, что потребовало переориентации на другие продукты и каналы привлечения доходов.
Изменение поведения клиентов: Клиенты стали более требовательны к сервису и качеству предлагаемых продуктов.
Коллаборации и партнерства: Для работы с пассивами банков требовалась коллаборация с корпоративным блоком или выход на рынок.
