Обзор российского и мирового рынков краудлендинга по итогам 2013 года

Компания J’son & Partners Consulting представляет краткие результаты первого в России комплексного исследования, посвященного развитию рынка коллективного онлайн кредитования (краудлендинга) в России и мире, общий объем которого в 2013 г. превысил 5 млрд долл. США.

Определения:

Краудлендинг – онлайн-процесс кредитования физическими лицами других физических лиц или организаций с помощью специально созданного интернет-ресурса (далее – площадки). Краудлендинг подразделяется на:

1. P2P-кредитование – онлайн-процесс кредитования физическими лицами других физических лиц;
2. P2B-кредитование – онлайн-процесс кредитования физическими лицами юридических лиц, прежде всего компаний малого и среднего бизнеса.

Общие черты большинства краудлендинговых платформ: 

1. Наличие кредитного рейтинга заемщиков, который составляется или самой платформой или внешними экспертами.

2. Проверка личности заемщика и его документов с целью нивелирования риска мошенничества.

3. Автоматическое инвестирование – возможность диверсификации портфеля кредитора с помощью автоматического инвестирования выбранной им суммы равными долями на основе ключевых параметров, определенных инвестором: уровень надежности заемщика, ожидания по доходности, ожидания по сроку кредитования и т.д. Инвестор не принимает участие в отборе проектов при автоматическом инвестировании. Количество возможных заемщиков при автоматическом инвестировании обычно ограничено 50, т.е. выбранная инвестором сумма будет равномерно распределена между 50 заемщиками.

4. Наличие минимальных и максимальных уровней инвестирования как для заемщика, так и для кредитора.

5. Досрочное погашение долга (graceperiod) без уплаты процентов.

6. Анонимность пользователей: немногие платформы раскрывают реальные имена своих кредиторов и инвесторов.

7. Многие площадки предлагает вторичный рынок, позволяющий инвесторам продавать долговые обязательства заемщиков.

8. Срок жизни заявки заемщика большинство площадок устанавливают в размере 14-28 дней, по истечении которого либо заявка снимается, либо заемщик получает привлеченную сумму. Некоторые площадки не позволяют частичное финансирование, прежде всего работающие по аукционной модели, некоторые площадки, напротив, не позволяют снять заявку по истечении определенного времени.

9. Привлечение коллекторских агентств для работы с просроченной задолженностью. Большинство площадок вообще не работает с просроченными долгами, только некоторые берут на себя функции обзвона заемщиков и напоминания о необходимости погасить долг. Большинство площадок передает такие долги в сторонние коллекторские агентства. 

 \t\t\t\t\t\t\t